投连险的大面积退保事件,多年前就在中国平安(601318,身上率先发生,但误导销售并未从此销声匿迹,经过生死轮回,眼下更多的寿险公司正在品尝这一苦果。
当人们的目光还聚焦在身陷金融危机的外资保险巨擘的身上时,国内部分地区的寿险公司也在经历着一次“地震”,数年前的投连险退保风波如今再次上演。生命人寿、海康人寿成为遭遇又一个“退保门”的“平安”。人们不禁发出疑惑,投连险究竟怎么了？
其实,不只投连险,万能险也是这次退保事件的主角,而又是什么导火索引爆了这次事件。
险商:赔本赚吆喝
“投连险和万能险属于长险,一般都是带有投资性格的产品。现在股市低迷,保险公司的投资收益并不高,所以投资者宁可损失部分钱也要将其变现后存在银行,所以投保人退保也可以理解。”合众人寿一位人士认为。
某一保险天津分公司人士则认为,这次的导火索主要还是投连险账户的大幅缩水,消费者无法接受资产缩水的现实。
资料显示,三季度投连险偏股型账户平均跌幅达到14.97%,最小跌幅也为9.24%,最大跌幅则达到25.30%。同期,上证综指跌幅为16.17%,深证成指跌幅19.33%,沪深300则为19.63%。
资本市场上演高台跳水,无疑是投连险客户退保的动因,但没人会把责任推到虚无缥缈的市场身上。而人为的误导销售则是潜在的导火索。北京某大型银行相关人士则认为,如果保险公司销售人员客观、公正地进行产品推介,因为资本市场行情不好使投资收益下滑,客户出现退保是正常的,也无可厚非。但出现大规模的退保现象,就肯定是保险公司方面出现了问题。
退保潮的出现,保险公司误导销售是一个诱因,但也有其他因素。上述银行人士分析,保险代理在营销时没有彻底、清楚地提示风险是一方面。另一方面,虽然保险公司对客户有充分的风险提示,有客户回访机制和成交确认,但是客户自身对于产品认识不够全面的话,也会出现客户误解误买,引发退保风险。
保险公司的误导、客户的无知、市场的暴跌似乎都是这场退保事件的肇事者,但保险公司的一些产品赔本赚吆喝确是不争的事实。
投保人:吃一堑长一智
从扶摇直上的热捧到避之唯恐不及,保险公司对投连险、万能险态度冷淡,而分红险成为业界新宠。
记者了解到,新华人寿目前销售的是分红险,投连险、万能险要到明年才开始销售。此外,中国人寿(601628,上海分公司自10月1日开始就已经停售投连险、万能险了。
“在银保市场推销投连险并不适当,中国人寿将银保渠道的销售重点放在分红型产品上。”中国人寿上海分公司的副总经理李爽曾表示。
不过,北京一位中国人寿业务员则告诉记者,我们主要销售分红险,但投连险、万能险也都有销售。
而工行、中行一些银行网点、理财中心,投连险、万能险仍有销售,只是银行对于银保产品的销售更为谨慎和严格。“目前,监管部门对于银保产品的销售监管还是比较严格的。”中国银行(601988,一位工作人员告诉记者。
一投保人更是在网上诉苦,自己买了5年定期的投资型保险,其收益率却不如银行利息的1/3,而拉保时候罗列的收益却是至少6%。“以后再也不投保他们的产品了,公司烂,产品也烂。”该人士似乎是吃一堑,长一智了。
卷入这次退保风波的基本上是中小险企,而寿险三巨头并未牵涉其中。或许,忌惮于当年的投连险退保风波以及风云变幻的资本市场,国内寿险三巨头在这轮投连险产品上的销售上表现得相当谨慎。
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