坏名声给银行带来的损失可能远远高于商业纠纷或者案件本身。
日前，权威人士透露，银监会准备草拟一份 《商业银行声誉风险指引》，把声誉风险作为一项重要指标纳入到商业银行的全面风险管理框架之中。
银行家的“面子事”
中央美术学院研二学生朱宏亮又在媒体面前讲述他的经历了。
贷款80万元购房的朱宏亮在办理“平转贷”业务过程中，意外发现自己名下竟莫名其妙地多出一笔188万元的房贷。
而这实际上是发生在北京农商行房贷诈骗大案中的一个小细节。骗贷者盗用朱宏亮等人的身份证信息在北京农商行商务中心等支行卷走了4.6亿元房贷款。
然而，朱宏亮和他讲述的故事给农商行带来的影响可能远不止188万。
“现在很多到农商行办理业务的人第一句问的就是朱宏亮的事情是不是真的，进而表达对我们银行信誉的担心和不满。这让我们真的很尴尬，业务都没办法做下去了。”一位北京农商行基层支行人士告诉记者。
与这位农商行人士有过共同梦魇的还有诸多商业银行的公共关系经理们。
一位有着5年以上工作经历的银行公关负责人告诉记者，最近几年工作很累，既要关注客户投诉，又要防着媒体突然爆出什么案件，哪天股价暴涨出了什么江湖传闻也要我们去澄清。
“商业银行大部分都是大国企，领导对银行的信誉非常看重，这给我们带来莫大的压力。”他说。
随着商业银行之间的竞争越来越激烈，媒体和公众也越来越关注银行业务，这些事关银行声誉的风险已经成为银行家们的心头大患。
监管新指标
正是关注到这个问题，记者了解到，银监会正在着手建立对银行业声誉风险的监控体系。
从国际上来看，1997年巴塞尔新资本协议将声誉风险作为市场约束的组成部分，而2009年1月，巴塞尔委员会新资本协议征求意见稿中明确将声誉风险列入第二支柱，指出：银行应将声誉风险纳入其风险管理程序中，并在内部资本充足评估程序和流动性应急预案中适当涵盖声誉风险。
据透露，在草拟中的《商业银行声誉风险指引》，银监会将要求商业银行为管理声誉风险建立一个具有可持续基础的架构。从产品研发、营销到管理的整个流程中，不仅要进行信用风险、市场风险、操作风险、法律风险的管理，还要对可能引发声誉风险的服务和产品匹配以相应的资源。
为了及时获得相关信息，银监会要求商业银行定期监测并报告声誉风险状况，建立并逐步完善声誉风险管理信息报告系统，并与监管部门建立日常报告和应对突发事件的外部报告机制，对突发事件建立早期的声誉风险预警机制和应急预案。
除了建立信息渠道之外，银监会还将声誉风险监管纳入银监会风险监管体系中。在日常监管中，对商业银行是否具有识别并化解声誉风险的能力进行审查，定期对商业银行声誉风险管理的有效性作出评价，并将评价作为日常监管的重要参考。而对于那些对声誉风险管理不善的商业银行，银监会将会进行行政处罚。
对在监管中发现的有关声誉风险管理的问题，银监会要求商业银行在规定的时限内，提交整改方案并采取整改措施。对于发生重大声誉风险事件而未在规定时限内采取有效整改措施的商业银行，银监会及其派出机构将依法采取相关监管措施。
“对于因忽视声誉风险、管理不当，或对银行业造成重大声誉损失和极坏影响的商业银行，银监会将视其行为及其造成影响的恶劣程度对其实行包括警告、罚款等在内的行政处罚。”知情人士透露。
赢得公众信任
令银行家们烦恼的是，近几年，银行业的大小新闻却越来越成为公众关注的焦点话题。
2007年，《人民日报》一篇《国有银行排队现象严重平均等待时间为85分钟》引起了公众的关注，在各大网络上该新闻都留下了数千条的留言。
2008年，随着资本市场的急速下跌，部分商业银行理财产品出现了亏损。少数银行前台人员销售理财产品时的不规范行为又成为公众关注的焦点。
2009年初，一些外资银行出于自身流动性的考虑抛售手中持有的中资银行股票的行为也一度引起了资本市场的猜疑。
一位接近银监会人士告诉记者，目前，国内商业银行对于如何建立有效的声誉风险管理体系，还缺乏相应的制度规范。尤其是长期以来，商业银行没有将声誉管理作为一项风险管理活动，也没有将声誉管理体系建设视为公司治理中的重要组成部门，声誉风险意识薄弱。
“还有一些突发的案件，中资银行在处理这些危机事件的时候，往往反应速度不够及时。一般不会第一时间对媒体主动披露问题，并提出补救措施和解决方案，而是会试图堵窟窿，通过拒绝回答问题、撤稿、投入广告等方式消弭影响。其结果也往往适得其反。”某著名公关公司负责商业银行业务的人士告诉记者。
太平洋证券高级分析师周明剑指出，银行业务的核心是信用。因此对于一家银行而言，公众的信任是其生存的根本。尽管我国商业银行基本都是国家信用，但随着商业化改革和市场竞争的日益激烈，商业银行需要做出更多的努力博取公众的信任和赞誉以获得更多的市场份额。
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